Avant de contracter un crédit, il est nécessaire de faire un diagnostic de son budget et de déterminer un bilan financier qui permet de connaitre ses capacités d’emprunt et ses facultés de remboursement en vérifiant le pourcentage d’endettement. Il est important de savoir quel budget allouer dans le crédit au regard de ses habitudes et de son rythme de vie.

Vous pouvez lire en tout endroit « un crédit vous engage et doit être remboursé » : un crédit consommation parait « facile » car il est distribué de façon très large. Moins long qu’un crédit habitat, il semble moins risqué. Cependant, il ne doit pas être fait à la légère. Pour vous aider dans cette « étude », vous pouvez lire (ou relire) nos articles sur la Capacité de remboursement. Par ailleurs, il existe des outils gratuits qui vous donneront un aperçu de vos finances en quelques clics. Par exemple, l’Application MonBudget du Crédit Agricole sur iPhone et iPad ici ou celle de Fortunéo là .

Une fois que cette étude est réalisée suivant les besoins qui nous amènent à vouloir souscrire un prêt conso (besoin de trésorerie, achat automobile ou mobilier…), une réponse adaptée au projet peut être apportée au travers de deux grandes familles de crédits à la consommation.

Il existe tout d’abord les crédits permettant le financement jusqu’à 100 % des dépenses affectées et non affectées, par un prêt amortissable avec un remboursement sur mesure.

Il y a également le crédit renouvelable non affecté à un usage particulier, qui peut répondre à un besoin de décalage de trésorerie. C’est un crédit reconstituable et réutilisable au fur et à mesure de son remboursement.

Dans la prochaine édition, nous aborderons de manière détaillée le crédit consommation amortissable. Les particularités du crédit renouvelable seront étudiées par la suite.

Anne, Laurie et Nicole

Le prêt à taux fixe

Si vous optez pour un taux fixe, votre taux du prêt restera le même pendant toute la durée de votre prêt. Ce taux vous apporte une grande sécurité, car vous connaissez à l’avance toutes les échéances de votre prêt. Et même si votre taux est fixe, vos mensualités peuvent être modulées dans le temps : vous pouvez augmenter ou diminuer les montants des échéances à plusieurs reprises pendant toute la durée du prêt en fonction de l’augmentation ou de la diminution de vos revenus. Les banques peuvent même suspendre quelques mensualités de votre prêt ou vous pouvez payer, par exemple, 2 mensualités à la fois. C’est alors la durée du prêt qui est réajustée.

Vous pouvez opter également pour des échéances constantes ou progressives de votre prêt :

• En cas d’échéances constantes, le montant des mensualités reste le même pendant toute la durée de vie de votre prêt ;
• En cas d’échéances progressives, le montant des échéances augmente chaque année avec un pourcentage que vous décidez à la signature du contrat. Vous avez alors des mensualités moins importantes au début du prêt et elles augmentent dans le temps comme vos revenus.

Néanmoins au début le taux fixe est moins attractif que le taux révisable. Pour rendre les taux révisables plus intéressants, les banques les proposent à des taux inferieurs à celui d’un taux fixe.

Le prêt à taux révisable ou variable

Le taux variable a été introduit sur le marché financier en 1980. Les taux variables et révisables représentent aujourd’hui 1/3 du total des prêts réalisés en France.

Ces taux fonctionnent de la manière suivante : ils sont indexés à un taux indice de référence de type Euribor (euro interbank offered rate) selon des modalités indiquées dans les contrats de prêt. Quand le taux de référence monte, le montant de vos échéances monte aussi, et au contraire, quand ce taux baisse, vos échéances baissent aussi.

Ici il faut distinguer le taux variable qui suit la variation du taux de référence et le taux révisable qui est réajusté périodiquement (par exemple, 1 fois par an) en fonction de l’évolution de l’indice sur lequel il est indexé. Entre les dates de révision de taux, le taux révisable reste fixe. Ces taux peuvent être très dangereux s’ils ne sont pas capés, car il n’y a aucun plafond à la hausse. On peut se rappeler de l’explosion des crédits à taux variable (subprimes) aux Etats-Unis, quand la Réserve Fédérale des Etats-Unis a relevé son principal taux directeur de 1% en 2004 à plus de 5 % en 2007, les familles se sont retrouvées endettées avec des mensualités de prêts trop importantes, qu’elles ne pouvaient plus payer.

Pour protéger les emprunteurs contre les hausses de taux les établissements de crédits ont introduit le système qu’on appelle le « cap », c’est-à-dire un taux d’intérêt plafond, constitué d’un taux d’intérêt initial augmenté généralement de 1, 2 ou 3 points. Le prêt à taux capé limite l’évolution du taux d’intérêt, qui ne pourra jamais dépasser le taux plafond précisé dans votre offre de prêt. Si, par exemple, vous avez signé une offre de prêt avec un taux CAPE 1 à 3%, ce taux ne pourra jamais dépasser la barre de 4 %.

La loi Châtel a imposé aux Etablissements préteurs de prévoir la conversion possible en taux fixe, de remettre aux clients une notice d’information sur les mécanismes du prêt et les clauses de révision d’échéance ainsi qu’une simulation présentant l’impact de la variation du taux d’intérêt sur le tableau d’amortissement.

Les banques peuvent aussi avec un prêt capé limiter les conséquences de la hausse de taux sur le budget de l’emprunteur grâce à la durée ajustable : c’est la durée qui s’allonge ou diminue en cas de hausse ou baisse des taux, ou vous proposer la possibilité de modulation des échéances comme dans le cas du taux fixe.

Cependant il n’y a aucun plafond à la baisse.

En optant pour un taux capé vous êtes donc sécurisé pour la hausse des taux et vous pouvez avoir un gain appréciable de coût, par rapport à un prêt à taux fixe, sachant que si votre taux d’intérêt est moins élevé au départ que si vous choisissez un taux fixe, et que les premières échéances de remboursement sont essentiellement constituées d’intérêts, vous payerez moins. Mais attention, il vaut mieux raisonner sur l’hypothèse de la hausse maximale de votre taux, pour éviter toutes surprises dramatiques, surtout si votre trésorerie est insuffisante pour assumer l’augmentation de vos mensualités et il faut absolument prendre connaissance des conditions et du délai de mise en œuvre de transformation d’un taux capé en un taux fixe.

Margarita

Notre équipe du Crédit qui Assure a enquêté pour vous !

Mr Blog souhaite contracter un prêt de trésorerie.

Plusieurs solutions s’offrent à lui :

Première solution :

Mr Blog fait appel à un organisme spécialisé dans le crédit. Il a reçu de nombreuses propositions provenant pour la plupart de courriers publicitaires ou d’internet. Il s’agit là d’une méthode attractive peut-être rapide mais qui présente des risques certains. En effet, il pourrait choisir un crédit mal adapté à ses besoins dont le coût total peut être relativement élevé en fonction de la durée choisie.

Deuxième solution :

Mr Blog répond à la sollicitation d’une des banques dont il n’est pas client. Il peut tenter alors de faire jouer la concurrence, mais dans ce cas, les démarches seront plus longues. La banque choisie devra en effet recueillir les informations et les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier. Cette collecte d’information permettra au banquier de mesurer les capacités réelles de remboursement de Mr Blog et d’adapter le crédit à sa situation et son projet. Il se peut également que la banque demande des contreparties en terme de garanties ou de domiciliation de revenus.

Troisième solution :

Enfin Mr Blog fait appel à la banque dont il est client depuis des années. Il connait bien sa banque et sa banque le connait depuis longtemps. Toutes les informations le concernant ont été mises à jour régulièrement, ce qui a permis à sa banque de souvent lui faire des propositions adaptées à sa situation en matière de crédit.

Lors de la constitution du dossier Mr Blog pourra donc bénéficier de formalités allégées et donc d’un traitement très rapide. Une offre privilégiée adaptée à sa demande pourra alors lui être conseillée.

En conclusion, la troisième solution paraît la plus sûre et celle qui sera la mieux adaptée au projet de Mr Blog. Sous réserve d’être transparent avec son banquier et de mettre à jour ses informations régulièrement, la fidélité à une même banque est récompensée.

Dans la vie, rien n’est jamais acquis. Même si on croit dire « oui » pour la vie, la réalité peut laisser entrevoir le contraire… En effet, après quelques temps de vie commune, des divergences des plus variées peuvent apparaitre au sein du couple et amener celui-ci au divorce.

Cette situation n’a en soi aucune incidence sur les contrats passés avec le banquier, qu’il s’agisse des comptes, des placements ou des prêts et dès lors que les engagements pris par le client sont respectés (comme par exemple, le remboursement des échéances de crédit). En effet, le banquier n’est pas censé être au courant de la situation du couple car il n’y a aucune obligation d’information du banquier de l’existence de la procédure de divorce. Celui-ci sera informé par les clients s’ils souhaitent également « séparer » leurs comptes.

D’ailleurs, une fidèle du Blog Parlons Crédits nous sollicite.

Mme Durand : « Bonjour le Blog Parlons Crédit.  Je voudrais obtenir des renseignements, j’ai entamé une procédure de divorce et je souhaite conserver la maison. Ayant à l’heure actuelle encore le crédit immobilier à nos deux noms, mon notaire me parle de faire désolidariser mon ex-mari par l’organisme bancaire du crédit immobilier contracté ensemble. Est-ce possible ? »

Le Blog Parlons Crédits : « Bonjour Mme Durand, merci d’avoir sollicité notre Blog. En effet le divorce est une situation qui est très courante aujourd’hui et nous allons vous éclairer. Mme Durand, dans le cadre de la liquidation du régime matrimonial, il est fréquent que l’époux à qui est attribué un immeuble, reprenne à sa charge le remboursement des échéances du ou des prêts contractés solidairement pour financer ledit bien immobilier.»

M D « Est-ce que mon notaire a raison ? »

BPC « Oui votre notaire, chargé des opérations de liquidation doit s’adresser à l’établissement bancaire prêteur afin d’obtenir la désolidarisation de l’époux non attributaire. Le principe de solidarité est un principe majeur aux conséquences fortes, impliquant des précautions importantes à prendre en matière de désolidarisation »

MD « Principe de solidarité, de quoi s’agit-il ? »

BPC « Selon ce principe, lorsque deux époux empruntent et qu’une clause de solidarité est insérée dans l’acte de prêt, l’établissement prêteur peut demander à l’un ou l’autre des époux indifféremment le remboursement de la totalité de la dette »

MD « Même si je quitte mon mari, je souhaite que tout se passe bien ! »

BPC « Justement Mme Durand, dans la mesure où la maison vous est attribuée, charge à vous seule de payer les échéances du prêt, il est indispensable de désolidariser votre ex époux, faute de quoi celui-ci reste tenu au paiement de la totalité des échéances dudit prêt »

MD «  Et si je ne dis rien à mon banquier ? »

BPC « les codébiteurs solidaires étant redevables de la même dette, n’importe lequel d’entre eux peut être poursuivi en paiement de la totalité de la dette. »

MD «  Mon ex mari doit il prendre des précautions ? »

BPC « L’établissement bancaire doit s’engager à ne poursuivre pour l’intégralité de la dette que l’époux attributaire, il faut donc qu’il déclare clairement qu’il désolidarise votre ex mari afin que celui-ci ne soit pas tenu à la totalité de la dette et ensuite qu’il renonce expressément à le poursuivre. A défaut, ce dernier pourrait être tenu pour sa part contributive à la dette »

MD « Dans ce cas je serais bien engagée à rembourser seule le crédit immobilier ? » 

BPC « Tout à fait Mme Durand, cependant avant tout cela, votre banquier va vérifier votre capacité à assumer individuellement cette charge. En effet, le prêt vous a été accordé au vu de vos deux sources de revenus, la banque n’est pas obligée d’accepter cette demande »

MD « Est-ce que je peux dès maintenant contacter mon banquier ? »

BPC « Bien entendu, vous pouvez, mais sachez que même si votre banquier donne suite à votre demande, la désolidarisation  ne prendra effet qu’une fois la séparation prononcée officiellement et toutes les formalités accomplies. Votre notaire en aura une confirmation écrite. »

MD «  Et si la banque refuse ? »

BPC «  Vous resterez tous les deux co-engagés pour la totalité de la dette, autant ne prendre aucun risque, et mieux vaut peut-être vendre. »

MD « Merci le Blog, je vous remercie pour ces éclairages »

BPC « A bientôt peut-être …. et bonne continuation »

La vocation première des banques dites commerciales est de financer l’économie, en prêtant à des entrepreneurs, à des primo-accédants à la propriété, à des Seniors ou à des grandes entreprises. La question est donc de savoir comment les banques arrivent encore et toujours à prêter, quels sont les mécanismes interbancaires et quel est le rôle de la Banque Centrale Européenne.

Les banques commerciales ont donc vocation à prêter de l’argent. Pour ce faire, elles utilisent les dépôts confiés par leurs clients en pratiquant la « transformation » de cet argent, dont le montant et la durée de placement sont différents du montant et de la durée des prêts que la banque va consentir. Par exemple, un dépôt de 10 000€ sur un Compte Epargne Logement peut se faire à très court terme tandis qu’un prêt habitat va se réaliser sur 20 ans. Pour autant, ces dépôts d’argent, en grande masse, sont généralement stables.

Par contre, ces dépôts, donc les ressources de ces banques commerciales, peuvent être insuffisants. Pour continuer à prêter, les banques commerciales ont accès à plusieurs sources de « liquidités » : soit sur le marché interbancaire, soit directement à la Banque Centrale Européenne (BCE).

Le marché interbancaire permet de mettre en relation les banques qui pendant une période donnée, éprouvent des besoins de liquidités (elles ont distribué plus de crédits qu’elles n’ont collecté de dépôts) avec celles qui à l’inverse ont des liquidités en excédent. Cet échange se fait bien évidemment contre intérêt : les taux moyens (1 à 12 mois) sont publiés chaque jour sous l’appellation Euribor. Le taux au jour le jour est appelé Eonia.

Au 17/4, l’Euribor 3 mois était à 0,75% (contre 1,34% au début de l’année) et l’Eonia à 0,346% (contre 0,39% au début de l’année). Le marché interbancaire est donc particulièrement efficace pour garantir aux banques les ressources dont elles ont besoin pour continuer à prêter.

Par contre, il arrive, et cela a été souvent le cas ces derniers mois, que ce marché interbancaire se grippe, les banques ne se prêtant plus entre elles, par manque de confiance.

Nous verrons donc dans un second article comment la BCE tente de réguler le fonctionnement interbancaire, et comment les banques commerciales peuvent avoir accès aux liquidités de la BCE.

Vincent

Suite à la suppression du PTZ ++ 64, le Conseil Général des Pyrénées Atlantiques a proposé pour l’année 2012 une mesure permettant de palier à l’absence de ce dispositif. Il permet toujours de favoriser le logement social et de permettre l’accession à la propriété.

Il s’agit du dispositif « Première clé 64 » qui offrira la possibilité aux primo accédants d’obtenir un prêt à taux zéro. Plusieurs conditions doivent être respectées par l’emprunteur pour prétendre à ce prêt :

• Il doit être primo accédant de sa résidence principale et cette dernière doit se situer dans le département 64.
• Il doit avoir moins de 40 ans.
• Les ressources du ménage ne doivent pas excéder celles du plafond du PAS.

Ensuite, des conditions concernant le logement doivent également être réunies. Le logement doit :

• Avoir une ancienneté de plus de cinq ans.
• Respecter des conditions tarifaires au m² en fonction des zones de Robien.
• Répondre à une qualité énergétique inférieure ou égale à 200 kwh/m²/an.

Le prêt sera au maximum de 15 000 euros, sur 20 ans. Si les clients ont un taux d’endettement trop élevé, le montant du prêt peut être réduit jusqu’à 6 000 euros maximum tout en conservant la durée de 20 ans. Les intérêts seront pris en charge par le Conseil général.

Comme le PTZ++64, la première clé 64 ne doit en aucun cas être le prêt principal, il vient en complément du financement de la résidence principale. Il ne doit pas représenter plus de 50% de la quotité des prêts contractés.

Ce dispositif a déjà été mis en place dans d’autres régions de France avec succès.

Dans le même esprit, un autre chantier important a été mis en place, il s’agit du programme d’intérêt général “Home 64” qui permet la rénovation énergétique des bâtiments. Avec ces mesures, on peut dire que le Conseil Général 64 se préoccupe de ces habitants et essaye de les aider dans leurs projets.

Aurélie et Anne

 Ca y est ! Le jour J est arrivé. Toutes les conditions de ventes sont réunies. Les conditions suspensives sont levées. Vous avez pris rendez-vous avec le vendeur et le notaire… Vous pouvez signer l’acte définitif de vente.

 Au préalable, prenez contact avec la banque pour qu’elle transfère les fonds au notaire.

 —) L’acte de vente :

 Avant la signature, le notaire vérifiera que le vendeur a fourni l’ensemble des diagnostics techniques immobiliers obligatoires. Il vérifie également que l’immeuble n’est pas hypothéqué et vous informera de toutes les irrégularités juridiques qu’il aura constatées.

 Au moment de la signature, le notaire procédera à la lecture de la totalité de l’acte en présence du vendeur. Si vous ne comprenez pas un terme ou une affirmation, n’hésitez pas à lui demander une explication. Le notaire est là pour s’assurer que vous êtes d’accord sur l’ensemble de vos engagements.

 Les obligations de la vente :

 Le prix de votre bien immobilier et les frais de notaire devront être réglés au moment de la signature. L’acte de vente contient les modalités de règlement du prix.

 Parfois, le prêteur demande des garanties hypothécaires. Dans ce cas, le notaire est chargé de régulariser ces inscriptions à la Conservation des Hypothèques.

 Remise du titre de propriété et des clefs

 L’original de l’acte, appelé juridiquement la minute sera archivée chez le notaire rédacteur. Le notaire vous remet les clefs de votre nouveau logement et les attestations de propriété, très utiles pour vos démarches administratives (abonnements eau, gaz, électricité, assurance habitation, inscription des enfants à l’école…).

 Afin que les tiers puissent être informés du changement de propriétaire d’un bien immobilier, le notaire doit publier l’acte de vente au Bureau des Hypothèques, dans un délai de deux mois.

 Voilà ! Vous êtes propriétaire.

Christine, Béatrice et Myriam.

 Vous allez rencontrer votre conseiller financier pour lui transmettre le compromis de vente. Il pourra ainsi vous accorder un entretien approfondi pour trouver avec vous la meilleure formule de financement. Il aura besoin de divers justificatifs concernant les revenus (bulletins de salaire, relevés de comptes, avis d’imposition), et les charges (crédits en cours…).

Soyez attentifs aux points clés de votre échange.

—–) Convenir de la bonne mensualité :

Devenir propriétaire implique d’assumer des charges d’entretien au-delà de la mensualité que vous allez convenir avec votre conseiller. Certaines sont prévisibles, mais d’autres peuvent être inattendues. Il peut être sage de conserver pour cela une épargne de précaution.

Pour affiner la mensualité de crédit que vous aviez choisie, vous pourrez compter sur l’expérience de votre conseiller qui prendra notamment en compte votre niveau d’endettement.

Le niveau de la mensualité dépend de la durée du prêt, plus vous remboursez rapidement, plus elle est élevée. En revanche, le fait de minorer votre mensualité en rallongeant la durée du prêt aura une incidence sur le coût du crédit.

——-) La vie de votre prêt

Certaines banques proposent de moduler le montant de votre mensualité à la hausse comme à la baisse, ce qui vous permet de l’adapter aux événements de votre vie (naissance d’un enfant, divorce, chômage…).

——) Opter pour un taux fixe variable ?

Si vous choisissez un taux fixe, celui-ci restera stable, tout comme la mensualité,  durant toute la durée de votre prêt. Emprunter à taux variable vous offre en revanche l’opportunité de profiter d’une éventuelle baisse de taux. Généralement, les hausses de taux sont plafonnées.

—–) Faire le tour des prêts aidés

Le prêt à taux zéro plus , sous conditions de revenus, vous permet de devenir propriétaire de votre première résidence principale dans le neuf.

Il existe également le prêt à l’accession sociale et le prêt conventionné, tous deux compatibles avec l’allocation personnalisée au logement (APL).

Si vous avez épargné dans le cadre d’un Compte Epargne Logement (CEL) ou d’un Plan Epargne Logement (PEL), votre conseiller vous calculera le montant du prêt épargne logement auquel vous avez droit.

Enfin, si vous êtes employé dans une entreprise de plus de dix salariés, vous avez peut-être droit au prêt 1% patronal.

——-) S’engager l’esprit tranquille.

Emprunter pour votre résidence principale est un acte engageant envers votre famille. Pour que votre nouveau patrimoine et vos proches soient bien protégés, pensez aux assurances :

            L’assurance décès invalidité : En sécurisant votre financement, vous mettez votre famille à l’abri.

            L’assurance perte d’emploi : Elle est recommandée car elle prend en charge une partie de vos mensualités en cas de chômage, dans des conditions prévues à votre contrat.

            L’assurance multirisque habitation : Vous achetez un bien et vous allez tout faire pour le préserver. Choisissez une formule aux plus larges garanties, selon votre budget.

Une fois votre projet de financement ficelé avec votre conseiller financier, une proposition vous sera faite, généralement valable un mois. Si elle vous convient, il finalisera votre offre de crédit, pour laquelle vous disposez d’un délai de réflexion d’onze jours

Vous pouvez attendre sereinement la date de signature de l’acte définitif.

Christine, Béatrice et Myriam

 Vous avez trouvé la maison de vos rêves.

Vous avez peut être déjà contacté votre banquier, si ce n’est pas le cas c’est le moment de le faire, vous voilà prêt à officialiser votre intention d’achat.

Signer un avant contrat ou compromis de vente engage les deux parties vers la transaction : vous, à acheter le bien, le vendeur, à vous le céder. Il détermine les conditions de la vente : prix, conditions générales et particulières, les conditions suspensives, et il définit la date butoir à laquelle se signera l’acte définitif.

Deux choix s’offrent à vous, soit un compromis entre particuliers, soit devant notaire.

Le compromis peut être signé entre particuliers mais il exige de la rigueur, de la vigilance et des notions juridiques.

De plus, vous vous priveriez de l’assistance et des conseils de professionnels reconnus.

Le compromis signé devant notaire représente une garantie pour votre transaction, c’est un officier public qui engage sa responsabilité et un spécialiste à même de vous donner les meilleurs conseils. Chaque partie peut être représentée par son notaire sans frais supplémentaires, les notaires se partageant les émoluments.

La rédaction précise est importante car elle conditionne la libération de la transaction, cela est particulièrement vrai pour les conditions particulières et suspensives.

La plus fréquente des conditions suspensives  est la condition d’obtention du prêt qui permet à l’acheteur de renoncer à la vente sans frais s’il n’obtient pas le prêt. L’acheteur dispose généralement de 45 jours à partir de la signature du compromis de vente pour trouver son financement.

Par ailleurs, le délai de rétractation de 7 jours permet à l’acheteur de mettre un terme à la vente ou de rajouter une condition suspensive,  sans justification, c’est une disposition légale.

C’est seulement passé ce délai, que le notaire pourra encaisser le dépôt de garantie réglé lors de la signature du compromis (5 à 10% du montant de la vente).

Cette somme est distincte de la clause pénale de 10% qui vous sera exigée si vous renoncez  à la vente après le délai de rétractation.

Si tout se passe bien, l’acte définitif pourra être signé chez le notaire dans un délai de 3 à 4 mois.

Le compromis de vente, au-delà de l’engagement qu’il représente, s’inscrit comme l’assurance d’une transaction sécurisée, sans mauvaise surprise.

C’est la première étape concrète de votre projet.

C’est le moment de revoir votre conseiller financier.

Christine

J’ai identifié un bien

C’est elle, enfin vous l’avez trouvé mais ……. Elle ne rentre pas dans votre budget, dommage. Mais … peut être avez-vous une solution : négocier le prix.

Bien négocier ne s’improvise pas, voici quelques conseils, mais c’est à vous seul de choisir la meilleure stratégie à adopter.

Première règle : prenez votre temps.

Le temps est votre ami, vous n’êtes pas obligé d’acheter par contre le vendeur a hâte de vendre.

Bien souvent les prix sont surévalués par les vendeurs. Aussi, il est conseillé de faire une étude du marché local via internet, autres agences immobilières, conservation des hypothèques (mais informations payantes), visites de plusieurs autres biens équivalents. En analysant ainsi les biens concurrents vous déterminerez vos limites de négociation.

La qualité du logement, ses atouts, ses défauts, les travaux éventuels (cela peut vite influencer le coût final).

Une fois listés et chiffrés, ces éléments seront de précieux arguments de négociation qui vous mettront en position de force.

Ne pas négliger non plus l’environnement en général (rue bruyante, exposition, éloignement du centre…) et vos attentes particulières (proximité école, commerce, transports, jardin …).

Si vous avez plusieurs biens en vue, cela est un argument supplémentaire de négociation, n’hésitez pas à mettre la comparaison en avant auprès du vendeur.

Si vous êtes particulièrement emballé par le bien proposé surtout gardez votre sang froid car si le vendeur mesure votre enthousiasme, il ne sera pas enclin à négocier. Faites votre proposition mais, sachez que le dosage sera difficile pour savoir à quel moment il faut tout faire pour ne pas laisser filer l’affaire.

Votre marge de manœuvre sera limitée si le logement repéré est un produit rare et si le vendeur n’est pas pressé, vous aurez de grandes difficultés à faire bouger le prix.

Enfin gardez en tête que le plus important n’est pas le rabais mais le prix obtenu car c’est par ce prix que vous serez lié sur les années à venir à travers votre financement.

Ca y est vous avez trouvé un accord, il ne vous reste plus qu’à l’officialiser.

Christine